Kā saņemt lielu aizdevumu 2022

Paņemt lielu kredītu, ar obligātu pieeju biznesam, nav nemaz tik grūti. Galvenais, lai aizņēmējam viss būtu kārtībā ar ienākumiem, kredīta nodrošinājumu un kredītvēsturi. Bankas un citas finanšu institūcijas ir gatavas kreditēt iedzīvotājus 2022. gadā, jo labi pelna no procentiem, ko klients pārmaksā. Mēs pastāstīsim, kādas aizdevuma summas ir apstiprinātas Mūsu valstī, galvenās prasības kredītņēmējiem un naudas saņemšanas avotus. Mēs publicējam instrukcijas, kā iegūt lielu aizdevumu.

Nosacījumi liela kredīta saņemšanai

Soli pa solim instrukcijas liela aizdevuma saņemšanai

1. Analizējiet savu kredītvēsturi

Aizdevējs to noteikti izdarīs klienta vietā, bet arī Tu vēlies uzzināt, vai ir iespēja rēķināties ar lielu kredītu? Kredītņēmēja reitings ir atklāta informācija un katrs par sevi var uzzināt bez maksas divas reizes gadā. Reitings ir balstīts uz kredītvēsturi. Kredītvēstures birojos (BKI) glabājas finanšu dosjē par katru, kurš pēdējos gados Mūsu valstī kaut reizi ņēmis naudu no kredītiestādēm.

Mūsu valstī ir astoņi lieli BCI (saraksts Centrālās bankas tīmekļa vietnē). Lai uzzinātu, kur tiek glabāta kredītvēsture, dodieties uz Valsts dienestu portālu. Sadaļā “Nodokļi un finanses” ir apakšsadaļa “Informācija par kredītbirojiem”. Saņemiet elektroniskos pakalpojumus un dienas laikā (parasti pāris stundu laikā) atbilde nonāks portāla personīgajā kontā.

Iegūstiet BKI kontaktpersonu un tīmekļa adrešu sarakstu. Ej, reģistrējies (var autentificēties caur Valsts dienestu) un apskati savu kredītreitingu. Tas ir bezmaksas, un pieprasījumu skaits nav ierobežots. 

2022. gadā Mūsu valsts pieņēma vienotu skalu no 1 līdz 999 punktiem. Bet BKI interpretē punktus savā veidā. Piemēram, NBKI birojam ir augsts vērtējums no 594 līdz 903 punktiem, savukārt Equifax reitings svārstās no 809 līdz 896.

We publish a table with the arithmetic mean scores for bureaus.

Vērtējums nav 100% apstiprinājuma vai noraidīšanas garantija. Banka to izmantos (jums nav jāuzrāda savs rezultāts, iestāde pati nosūtīs pieprasījumu CBI), bet izmantos arī savus vērtēšanas rīkus – kredītņēmēju vērtējumus.

Vērtējumu ietekmē:

• parādu slodze (cik daudz esat parādā citām bankām);
• kredītvēsture un kavētie maksājumi par pēdējiem septiņiem gadiem;
• parādi pārdoti kolekcionāriem;
• parādu piedziņa caur tiesu (mājokļu un komunālie pakalpojumi, alimenti, zaudējumu atlīdzināšana).

Uztaisīsim cilvēka portretu ar ideālu reitingu: pēdējo septiņu gadu laikā viņš paņēma 3-5 kredītus un tos slēdza, visu samaksāja laikā, bez kavēšanās, bet neatmaksājās pirms termiņa, tagad viņam praktiski nav parādi vai vispār nav. Šāds aizņēmējs var paņemt lielu kredītu. Taču svarīgi ir arī izpildīt bankas prasības.

2. Uzzini bankas prasības kredītņēmējam

We have analyzed the offers of major banks and publish the “arithmetic mean” portrait of the ideal client.

• Vairāk nekā 22 gadus vecs.
• Vecuma augšējā robeža ir 65-70 gadi aizdevuma termiņa beigās.
• Citizen of the Federation, there is a registration (propiska).
• Oficiāli strādājis lielā uzņēmumā vairāk nekā 6 mēnešus.
• Ir darba pieredze 1 gads.
• Labs amats (vadītājs).
• Augsti ienākumi (ikmēneša maksājums nepārsniedz 50% no algas).
• Ar kredītvēsturi (iepriekš ņēma kredītus un veiksmīgi tos slēdza).
• Algas bankas klients.

3. Pieteikties

Aizdevuma apstiprināšana 2022. gadā aizņem mazāk par stundu. Šajā posmā Jūs iesniedzat bankā īsu anketu (ar mājas lapas starpniecību, pa tālruni vai klātienē), paziņojiet vēlamo summu un saņemat atbildi. Summu var apstiprināt mazāk nekā nepieciešams. Tālāk ir norādīti veidi, kā iegūt vairāk.

Ja paskatījāties uz savu kredītreitingu un vēsturi un redzat, ka jums ir vidējie rādītāji, ir bijuši kavējumi, tad šajā posmā neriskējiet ar pieteikumu masveida izsūtīšanu bankām. Visi jūsu naudas pieprasījumi tiek reģistrēti BKI. Bankas domās apmēram šādi: "Šis klients aizdomīgi bieži prasa naudu, bet ja viņš vēlas vienlaikus paņemt daudz kredītu, vai viņš varēs tos samaksāt?"

Tāpēc labāk izvēlēties vienu vai divas bankas, kas ir jums lojālākās. Kur jums bija kredītkarte, depozīts vai esat algas klients. Vispirms sagaidi viņu atbildi un, ja viņš tev nederēja, tad sūti pieteikumus citiem.

4. Savākt dokumentus

Pirms aizdevuma galīgās apstiprināšanas jums būs jānosūta bankai dokumentu kopums. Jūs nevarat saņemt lielu aizdevumu tikai ar vienu pasi.

Pamatdokumenti. The original passport of the Federation in the first place. When considering an application for a large amount, the lender will probably ask for a second document – SNILS, passport, driver’s license.

Finanšu dokumenti. The most loyal to those who provide a 2-NDFL certificate of income from work. You can ask for it in the accounting department or download it in your personal account on the website of the tax service – the Federal Tax Service of the Federation. But banks often agree to an income statement in the form of a bank or an account statement in your name.

Citi. They will ask you to confirm employment and work experience with an extract from the pension fund – the Pension Fund of the Federation. It can be obtained online through the State Services, as well as attach copies of the pages of the work book.

5. Gaidiet apstiprinājumu un saņemiet aizdevumu

Lēmums izsniegt lielus kredītus, bankas aizņem ilgāku laiku nekā parastie kredīti. Apstiprinājumu apstiprina vairāki darbinieki un nodaļas. Taču šobrīd Mūsu valstī banku pakalpojumi ir diezgan orientēti uz klientu, tāpēc finanšu iestāde atbildi nekavēs. Pēc dokumentu iesniegšanas apstiprinājums parasti tiek saņemts vienas līdz trīs dienu laikā.

6. SemiчSaņemiet naudu un sagatavojieties pirmajam maksājumam

Summu banka pārskaitīs uz Jūsu kontu, no kurienes tās būs iespējams pārskaitīt uz karti. Filiālē iespējams pasūtīt arī skaidras naudas izņemšanu. Vai pat piegāde pēc savākšanas uz mājām, biroju. Neaizmirstiet norādīt, kad jāveic pirmā kredīta maksājums saskaņā ar grafiku. Iespējams, ka jau šomēnes.

Kur ņemt lielu kredītu

1. Banka

Klasisks avots liela kredīta ņemšanai. Finanšu iestādes izvirza dažādas prasības un nosacījumus aizdevumam. Lielās bankas stingri skatās uz pretendentiem. Mazāki var piešķirt lielāku procentu, bet apstiprina aizdevumu.

2. Lombards

Kā ķīlu lombards pieņem zelta juvelierizstrādājumus, automašīnas, pulksteņus vai vērtīgu aprīkojumu. Viņi nevar ņemt dzīvokļus. Summa tiek aprēķināta, pamatojoties uz produktu izmaksām. Attiecīgi, lai jums piešķirtu 1 rubli, jums ir jānodod milzīgs daudzums zelta vai citu vērtslietu. Turklāt ne visi lombardi strādā ar dārgām rotaslietām.

3. Kooperatīvi

Pilns nosaukums ir kredītu patērētāju kooperatīvi (CPC). Darba iezīme ir biedru nauda, ​​kas tiek maksāta papildus procentiem. Ņemiet vērā, ka atsevišķos gadījumos pat ar pirmstermiņa atmaksu jums būs jāmaksā dalības maksa par visu aizdevuma periodu. Šādas iemaksas ir maksājumu grafikā vai norādītas kooperatīva statūtu dokumentos. Un, ja paņēmāt kredītu uz piecu gadu termiņu, bet pēc pusotra gada atmaksājāt, tad jums tiks pārrēķināti procenti, un biedru naudas būs jāmaksā par 60 mēnešiem. 

4. Investori

Varat arī aizņemties līdzekļus uz procentiem no privātpersonām. Galvenais ir vienoties ar aizdevēju par nosacījumiem un tos dokumentēt. Atcerieties, ka privātajiem investoriem ir aizliegts kā ķīlu ņemt dzīvokļus no privātpersonām – šāda veida nodrošinājums ir tikai individuālajiem uzņēmējiem vai SIA.

Kur tieši nedos lielu kredītu

Mikrokredītu organizācijām (pazīstamām arī kā “ātrā nauda”, “ātrās naudas aizdevumi”, MFI) parasti ir ierobežojums attiecībā uz kopējo kredīta izmaksu (TCP) lielumu. Piemēram, MFI nevar izsniegt aizņēmējam vairāk par 30 rubļiem.

Kādas summas var dot

– Apstiprinātās summas maksimālā summa, pirmkārt, ir atkarīga no kreditēšanas veida. Ja mēs runājam par naudas izsniegšanu, kas nodrošināta ar īpašumu, piemēram, dzīvokli vai automašīnu, tad maksimālā summa tiks aprēķināta no īpašuma vērtības. Kredītus ar ķīlu parasti izsniedz mazās bankas, kuru klientu vidū nav pastāvīgas aizņēmēju plūsmas ar augstiem oficiālajiem ienākumiem, – stāsta finanšu eksperts, Palīdzības grupas vadītājs. Aleksejs Ļaško.

Ar nodrošināto aizdevumu vairums maksimālo summu aprēķina kā 40-60% no īpašuma vērtības. Taču nekustamā īpašuma tirgus nemitīgi mainās, tāpēc jūs varat saņemt no bankas nevis tādu summu, kādu gaidījāt. Dažas bankas emitē summas līdz 30 miljoniem rubļu, kas nodrošinātas ar nekustamo īpašumu, piemēram, mājām. 

Izmantojot nodrošināto aizdevumu, jums ir arī jāpārbauda savi ienākumi.

Ja nav ķīlas, tiek ņemts vērā ienākumu līmenis, kredītslodze un citi faktori.

— Viens no svarīgiem kritērijiem ir algu projekta esamība, izmantojot kreditora kontu un izdevumu pozīciju. Piemēram, ja katru mēnesi restorānos iztērējat aptuveni 50 tūkstošus rubļu, tad, iespējams, tiks apstiprināts lielāks kredītlimits bez ķīlas. Algu projekti spēlē klienta rokās, it īpaši, ja viņš ir lielas organizācijas darbinieks. Šajā gadījumā jums ir visas iespējas saņemt līdz 500 rubļiem bez ienākumu apstiprinājuma un ķīlas," piebilst Aleksejs Ļaško.

Lai ņemtu lielu kredītu, ļoti svarīga ir kredītvēsture. Ja esat atkārtoti pieļāvis kavējumus uz laiku, kas nepārsniedz 7 dienas, banka to norakstīs kā tehniskos pārklājumus. Bet, ja pēdējo gadu vai divu gadu laikā esat nokavējis līdz 30 darbadienām, jums, visticamāk, tiks piedāvāts nodrošināts aizdevums. Gadījumos, kad vēsturē ir daudz kavējumu uz laiku, kas pārsniedz 60 darba dienas, kredītu var saņemt tikai pret īpašuma ķīlu. 

Ja jūs neapmierina apstiprinātā summa, varat to palielināt. To var izdarīt šādos veidos:

1. ienākumu pieaugums. Papildu ienākumi nozīmē galvotāja ar stabilu amatpersonu vai nosacīti oficiālu ienākumu iesaisti darījuma procesā;
2. īpašuma ķīla. Izmantojot papildu ķīlu, summa no aizdevēja var ievērojami palielināties.

Bankas var uzvesties dažādi: dažas izvirza savus nosacījumus un sagaida, ka klients tos bez ierunām pieņems. Citi ir lojālāki un vienojas ar aizņēmēju. Šādas bankas var uzlabot apstākļus nedēļām ilgi, ja pakāpeniski pievienojat ķīlu un jaunus galvotājus. Rezultātā jūs saņemat gaidītos nosacījumus, taču ne tik ātri, kā ar “cietās” summas apstiprināšanu bez ķīlas. 

– Vienošanās ar banku iespējama tikai tajos gadījumos, kad esat lielais klients un banka pati ir ieinteresēta ar Jums sadarboties. Šādā situācijā var izvirzīt savus nosacījumus un, visticamāk, finanšu iestādes darbinieki tos pieņems vai piedāvās ērtu alternatīvu, atzīmē eksperts.

Maksimālā aizdevuma summa ir ierobežota ar likumu. Mūsu valsts centrālā banka katram aizdevuma veidam nosaka maksimālās kopējās kredīta izmaksas (TCC). Šajās izmaksās jāiekļauj visi papildu pakalpojumi, tostarp apdrošināšana un citi.

Rādītājs ir sadalīts terminos un summās. Pilnas aizdevuma izmaksas tiek iedalītas šādās kategorijās:

• nodrošināta kreditēšana;
• aizdevumi bez ķīlas;
• hipotēka;
• auto kredīts utt.

Centrālā banka publicē jaunāko informāciju savas tīmekļa vietnes īpašā sadaļā. Tas tiek regulāri atjaunināts – līdz piecām reizēm gadā.

Populāri jautājumi un atbildes

Uz jautājumiem atbild finanšu eksperts, uzņēmumu Palīdzības grupas vadītājs Aleksejs Ļaško.